缺少流动资金，小微企业发展艰难

　　银行不批贷、借呗白条额度低，小微企业信贷如何突围？每年的9、10月都是服装批发市场的备货旺季，大量的小型服装企业老板们都开始感到压力，在济南经营童装的姜玉凤最近准备去广东和浙江进一批新货，但北京信用贷款公司是手头上的资金还有点紧张。 　　订货的时候，钱必须要给的快，不然这单生意就没了。 　　缺少流动资金，小微企业发展艰难 　　和所有人一样，姜玉凤首先想去银行贷款，但银行对于她这样的个体户北京信用贷款公司几乎是拒之门外。情急之下她只能选择多户联保，这类联保风险高，如果其中一家商户经营不善对于其他商户都会造成极大的影响，不仅如此还手续复杂，「几乎天天都要签各种文件。」 　　对于像姜玉凤这样的小老板来说，这样临时缺钱的情况几乎每年都会发生。「银行都是锦上添花，雪中送炭的事情基本不做。」这是个体小商户们对银行的普遍认知。小微企业缺少担保，几乎没有可以【关键词8】抵押的资产，而且征信的难度比较高。姜玉凤说，曾经有个体户向银行贷款，资料显示有两辆高档车可以做为抵押物，最后这笔钱还不上，而且征信的工作人员发现其实他的车早就已经抵押出去了。类似北京贷款公司这样的案例屡见不鲜，传统信贷模式对小微商户的帮助并无太大效果。 　　从数据我们也可以看出银行征信的难度：目前央行的征信系统虽然覆盖了 8 亿人，但真正和银行有信贷关系的只有 3亿人。也就是说，在中国 13 亿人口里，有银行信贷记录的人，占比不足 25%，二三线城市的小微商户常常属于征信并未覆盖的人群。很多商户借贷需求难得到满足。